Financement 2026

Taux d'un prêt relais en 2026 : combien ça coûte ?

En 2026, le taux d'un prêt relais s'établit autour de 4,87 % en moyenne (taux effectif constaté par la Banque de France), sous le plafond légal d'usure de 6,49 % TAEG fixé pour le 4e trimestre 2026. C'est un peu plus cher qu'un prêt amortissable classique. Ces chiffres sont indicatifs ; le taux moyen est un taux effectif, assurance et frais compris.

Hervé Voirin

15 ans dans l'immobilier neuf · Conseiller en Gestion de Patrimoine certifié niveau II

Mandataire MIOBSP + MIA — ORIAS n° 26008261. Voir le profil expert

Mis à jour le 1 octobre 2026

Le seuil d'usure est actualisé chaque trimestre par la Banque de France.

Calculatrice et documents financiers pour estimer le coût d'un prêt relais

En bref

Taux effectif moyen : Autour de 4,87 % (taux effectif moyen constaté par la Banque de France au 3e trimestre 2026, frais et assurance compris). C'est un repère, pas une offre : votre taux dépend de votre dossier.
Plafond légal (usure) : 6,49 % TAEG pour les « prêts relais » au 4e trimestre 2026 (Banque de France, du 1er octobre au 31 décembre). Aucune banque ne peut le dépasser.
Ce qui le fait varier : Votre profil, le type de relais (sec ou adossé), la durée, la banque et l'assurance. Le taux moyen affiché est un taux effectif (TAEG) : il inclut frais et assurance. Le taux nominal de votre offre sera plus bas.
Pourquoi plus cher : Le prêt relais se négocie généralement au-dessus du taux moyen de marché indicatif d'un prêt amortissable classique.
Fraîcheur : Le taux d'usure est révisé chaque trimestre par la Banque de France. Le chiffre 6,49 % est celui du T4 2026.

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Ce qui détermine le taux de votre prêt relais

Soyons clairs : il n'existe pas de « taux unique » du prêt relais. Le chiffre de 4,87 % est une moyenne constatée par la Banque de France, un repère, rien de plus. Votre taux à vous se construit à partir de plusieurs éléments concrets.

Votre profil et votre dossier

Capital restant dû sur le bien à vendre, capacité à supporter les intérêts pendant la période, revenus, stabilité. Un bien déjà sous compromis rassure la banque et tire le taux vers le bas.

Le type de relais

Un relais « sec » (la vente suffit) ne se chiffre pas comme un relais « adossé » complété par un prêt amortissable. Dans le second cas, c'est tout le montage qui est étudié.

La durée et la banque

12 mois renouvelable une fois (24 mois maximum) sur les produits classiques. Chaque établissement applique ses propres conditions. D'où l'intérêt de comparer.

L'assurance et les frais

Le taux moyen affiché est un taux effectif (TAEG) : il inclut frais et assurance. Le taux nominal de votre offre sera plus bas. Pour comparer honnêtement, regardez le TAEG, qui intègre les coûts obligatoires.

L'avis d'Hervé : « Votre banque ne va pas vous appeler pour vous proposer son meilleur taux relais. Vous êtes client, point. Le bon taux, c'est celui qu'on va chercher en comparant plusieurs établissements sur votre dossier précis. »

Taux d'usure : le plafond légal à 6,49 % TAEG

Le taux d'usure est le taux maximum légal qu'une banque peut pratiquer. Il s'exprime en TAEG, tous frais compris. C'est un garde-fou : au-delà, l'offre est tout simplement illégale.

Pour la catégorie « prêts relais », ce plafond s'établit à 6,49 % TAEG au 4e trimestre 2026 (Banque de France, en vigueur depuis le 1er octobre 2026). Il est calculé à partir des taux effectivement pratiqués au trimestre précédent, majorés d'un tiers (art. L314-6 du Code de la consommation).

Conséquence directe : ce chiffre est daté. La Banque de France le révise chaque trimestre. Le 6,49 % vaut pour octobre, novembre et décembre 2026 ; la trajectoire est passée de 6,20 % (T2) à 6,39 % (T3) puis 6,49 % (T4). Il sera réévalué au trimestre suivant, à la hausse comme à la baisse. C'est pour ça que cette page est actualisée à chaque publication.

Combien ça coûte concrètement ? (exemple indicatif)

Prenons un cas concret. Vous possédez un bien estimé à 300 000 €, sur lequel il vous reste 90 000 € de capital à rembourser. La banque retient une quotité prudente de 70 % et un taux effectif moyen (TAEG) de 4,87 % en franchise partielle (vous ne payez que les intérêts, le capital est soldé à la vente). Les seuls intérêts de votre offre seront un peu inférieurs, car le TAEG inclut aussi les frais et l'assurance.

Valeur estimée du bien	300 000 €
Capital restant dû	90 000 €
Quotité retenue	70 %
Montant mobilisable	120 000 €
Mensualité estimée (franchise partielle, taux effectif moyen TAEG 4,87 %)	487 €
Coût si vente en 12 mois	5 844 €
Coût si vente en 24 mois	11 688 €

La mécanique est lisible : en franchise partielle, les intérêts mensuels valent montant × taux / 12. Plus votre bien tarde à se vendre, plus la facture grimpe. D'où l'importance d'estimer le prix de vente de façon prudente, sans le surévaluer.

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Questions fréquentes sur le taux d'un prêt relais

Quel taux pour un prêt relais en 2026 ?

À titre indicatif, le taux effectif moyen (TAEG) d'un prêt relais constaté par la Banque de France est d'environ 4,87 % au 3e trimestre 2026. Ce n'est pas un taux garanti : il s'agit d'une moyenne. Le plafond légal à ne pas dépasser est le taux d'usure « prêts relais », fixé à 6,49 % TAEG par la Banque de France pour le 4e trimestre 2026. Votre taux réel dépend de votre dossier et de l'établissement prêteur.

Qu'est-ce que le taux d'usure d'un prêt relais ?

Le taux d'usure est le taux maximum légal qu'une banque peut pratiquer, exprimé en TAEG (tous frais compris). Il est publié chaque trimestre par la Banque de France et correspond au taux effectif moyen du trimestre précédent, majoré d'un tiers (art. L314-6 du Code de la consommation). Pour la catégorie « prêts relais », il s'établit à 6,49 % TAEG au 4e trimestre 2026. Une offre dont le TAEG dépasse ce seuil est illégale.

Pourquoi le taux d'un prêt relais est-il plus élevé qu'un prêt classique ?

Parce que l'établissement prêteur avance une partie de la valeur d'un bien qui n'est pas encore vendu, sans connaître exactement la date de la vente. Ce risque se traduit généralement par un taux supérieur au taux moyen de marché indicatif d'un prêt amortissable classique.

Le taux d'un prêt relais est-il négociable ?

Oui, comme tout crédit. La marge de négociation dépend de la solidité de votre dossier : un bien déjà sous compromis de vente, un capital restant dû faible et une bonne capacité à supporter les intérêts pendant la période jouent en votre faveur. L'assurance et les frais comptent aussi dans le coût final. Aucune banque ne peut toutefois garantir un taux avant l'étude complète de votre dossier.

Le taux affiché comprend-il l'assurance ?

Cela dépend du taux. Le taux nominal d'une offre s'entend hors assurance et hors frais ; le taux moyen de 4,87 % affiché ici est un taux effectif (TAEG), assurance et frais compris. Pour comparer des offres, regardez le TAEG, qui intègre l'ensemble des coûts obligatoires. C'est aussi le TAEG qui est comparé au taux d'usure pour vérifier que l'offre est légale.

Combien coûtent les intérêts d'un prêt relais ?

En franchise partielle, vous payez chaque mois les seuls intérêts, calculés sur le montant avancé : intérêts mensuels = montant × taux / 12. Par exemple, pour 120 000 € avancés à un taux effectif moyen (TAEG) de 4,87 %, cela représente environ 487 € par mois. Les seuls intérêts de votre offre seront un peu inférieurs, car le TAEG inclut aussi les frais et l'assurance. Le coût total dépend du temps que met votre bien à se vendre. Ces chiffres sont indicatifs et ne constituent pas une offre de prêt.

Le taux change-t-il selon la durée du prêt relais ?

La durée influence surtout le coût total, pas forcément le taux affiché. Un prêt relais classique court sur 12 mois, renouvelable une fois (24 mois maximum). Plus la vente tarde, plus vous payez d'intérêts. Pour les ventes longues, des solutions spécifiques existent, comme le relais jusqu'à 60 mois (5 ans) du Crédit Municipal de Toulon, avec garantie hypothécaire — à étudier au cas par cas.

Le taux d'usure 6,49 % est-il valable toute l'année 2026 ?

La valeur de 6,49 % TAEG correspond au 4e trimestre 2026 (1er octobre au 31 décembre). Elle est passée de 6,20 % (T2) à 6,39 % (T3) puis 6,49 % (T4) ; elle peut encore évoluer au trimestre suivant. Vérifiez toujours la valeur en vigueur au moment de votre projet.

Pour aller plus loin

→Prêt relais 2026 : le guide complet →Prêt relais ou autre solution ?→Simulateur prêt relais 2026 →Calculer votre taux d'endettement →Toutes les solutions de financement

Sources officielles

Banque de France — taux d'usure 2026 T4 : banque-france.fr
Service-public.gouv.fr — plafonds des taux d'usure : service-public.gouv.fr

Vous hésitez sur le coût d'un prêt relais ?

Hervé étudie votre dossier, compare les solutions et vous accompagne jusqu'à la signature. L'étude de votre financement est sans engagement ; toute rémunération éventuelle vous est communiquée avant signature.

Faire étudier mon dossier

Le taux et le montant indiqués sont donnés à titre purement indicatif, à partir de moyennes de marché : ils ne constituent ni une offre de prêt, ni une promesse d'octroi de crédit. Seule une banque, après étude complète de votre dossier, peut vous proposer une offre ferme et chiffrée. Stop Loyer (EXPERT IA ENTREPRISE SOLUTIONS) — mandataire MIOBSP + MIA inscrit à l'ORIAS sous le n° 26008261, mandant Courtier d'Avenir (ORIAS 24 002 935). Les chiffres présentés sur cette page reposent sur des taux moyens de marché indicatifs.